〈2025년 우리나라 퇴직연금 투자 백서〉 퇴직연금 적립금 500조 원 돌파, 역대 최고 수익률(6.5%) 달성

- 적립금 400조 원 경신 1년 만에 500조 원 돌파 -

(1)(적립금 501.4조원) DC·IRP 및 ETF로의 머니무브 가속화

전년말(431.7조원) 대비 약 70조원 증가하여, 400조원 경신 1년만에 500조원을 돌파하는 등 초고속 성장세(증가율 16.8%)

운용방법별로는실적배당형 비중(24.6%)이 3년간 2배 성장하였으며, 

제도유형별로는 DC 및 IRP(54.3%)가 절반 이상을 차지하고, DB는 감소세

ETF 투자금액(48.7조원)은 3년 연속 100%대 증가율을 기록하며 빠르게 성장하여  실적배당형(123.3조원)의 40%를 차지하는 등 주요 투자수단으로 자리매김

(2)(수익률 6.5%) 역대 최고치 달성이나, 풍요로운 노후를 위해서는 아쉬운 수준

퇴직연금제도 도입 이래 최고이나, 작년 증시(코스피 +75.6%), 국민연금(19.9%) 및 글로벌 연기금(미국 12.2%, 일본 12.3%)에 비해서는 아쉬운 수준

상품유형별로 TDF(20.1조원)는 13.7%의 우수한 성과를 기록한 데 반해 디폴트옵션(53.3조원)은 규모에 비해 낮은 수익률(3.7%)이었는데, 이는 예금 등으로만 운영되는 안정형 비중(85.4%)이 과중한데 기인

[심층분석]상하위10% 수익률 격차는 운용에 대한 관심 차이에서 비롯

상위 10%(수익률19.5%)는 실적배당형 투자(적립금 84%)로 적립금 증가분의 67%가 운용수익인 반면, 하위 10%(수익률0.5%)는 원리금보장형 중심(적립금 74%)으로 납입금에만 의존하는 구조

(3)(연금부자론) 평범한 김과장이 어떻게 연금부자가 되지?

통합연금포털에서 현재 상황(국민연금 포함 전체 연금 예상수령액)을 진단해보고, 투자상품부터 사업자별 수수료까지 한눈에 비교하여 선택

직접 운용이 아직 두렵다면 은퇴시점, 투자성향 맞춤형 자산배분 투자를 도와주는 TDF,디폴트옵션* 등 퇴직연금 전용상품을 적극 활용할 필요

*'TDF 수익률 13.7%, 디폴트옵션 중립투자형 수익률 10.8% ('25년말 기준)

노동부·금감원은 올해 하반기 사업자 등과 공동으로 「퇴직연금 가이드북」을 발간하여 퇴직연금의 적립부터 인출까지 다양한 사례와 노하우를 전파할 예정

문  의:  퇴직연금복지과  김형근(044-202-7572)